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年末这种理财产品利率普降仍受市民青睐,为何?

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发表于 2019-10-22 11:13:02 | 显示全部楼层
2019年进入了年末收官阶段,上半年收益率一直走高的大额存单,却进入了利率下调的通道。记者最近几日从我市部分银行网点了解到,不少银行的大额存单利率已经下调。

据悉,受之前市场资金较为宽松以及央行宣布降准等因素影响,从9月份开始,大额存单利率大部分期限均值出现了下跌,虽是如此,凭借着超高的安全性与极其稳定的收益,大额存单目前仍是我市银行的主推产品与市民眼中的“明星产品”。

短期大额存单利率普遍下调
5年期平均利率升至年内最高水平

“大额存单已经开始降息了,还没买的可以赶上最后这一波,3年大额存单20万利率4.08%,50万利率4.1%。”最近几日,记者在我市某股份制银行网点看到这样的广告信息。

“之前我们银行大额存单3年期的利率是4.18%,而现在即使3年期存够100万,利率也仅是4.13%,更不要说3年期存30万或者50万了,和年初相比,利率肯定下降了不少。”

据悉,目前大部分银行均已下调了大额存单的利率,从大额存单利率来看,9月大额存单1年期、3年期平均利率分别下降0.2BP、1.2BP,为2.28%、4.15%。其它期限存款利率均上涨,1个月期、3个月期、6个月期、9个月期、2年期、5年期平均利率则分别上涨1.5BP、0.7BP、0.4BP、0.6BP、0.7BP、5.4BP。其中,5年期大额存单平均利率升至年内最高水平,为4.541%。(BP是指基点 Basis Point用于金融方面,债券和票据利率改变量的度量单位。1个基点等于0.01%,即1%的百分之一。基点经常被缩写为“BP/BPS”。)

谈及大额存单利率下降的原因,该理财经理表示,从今年8月份起,银行贷款市场重塑定价机制,贷款基准利率调整为贷款市场报价利率(LPR),引导了贷款利率下行。而随着央行于9月16日起全面执行“普降+定向”降准,可以预计未来银行资金面将进一步宽松,预计11月份银行定期存款利率会进一步下调。

稳健、平均收益率高
大额存单仍是投资者的“明星产品”

虽然收益率开始出现下行,一些投资者对大额存单的购买热情还是很高涨。记者了解到,从安全性来看,大额存单受到存款保险制度的保护,目前在市场上具有明显优势,由此增加了金融机构发行大额存单的动力。此外,今年以来银行理财收益率“跌跌不休”,平均预期收益率已经连续18个月下降,9月平均收益率仅为4.03%,使得利率较高的大额存单迎来了投资者的青睐。



记者了解到,今年9月,虽然大额存单平均利率普遍下降,但也有个别期限的大额存单利率小幅上涨,且3年期和5年期大额存单平均利率下降,但还是明显高于银行理财产品平均收益率。因此,不少稳健型投资者表示,如今,比起银行理财产品更愿意选择3-5年期的大额存单,虽然流动性差点,但是收益高还安全,买得放心。

流动性强
按月付息的大额存单受追捧

记者了解到,目前我市很多银行推出了按月付息的大额存单产品。一般按月付息的大额存单起购门槛比到期付息的更高,利率也相对较低。但每月可以拿到利息的优势在于流动性更强,这也意味着客户还可以再进行投资。

此外,部分银行也推出了大额存单转让业务。记者发现,银行大额存单与理财产品类似,可进行转让,转让大额存单的价格由出让方自行确定。据了解,转让方持有大额存单产品满7个自然日即可发起转让,支持全行转让、跨行转让。

投资大额存单怎么买?

在很多市民的印象中,大额存单能够提前支取,并且能够靠档计息,相对于银行传统的定期存款拥有更好的灵活性。不过,需要注意的是,并非所有大额存单提前支取都能够靠档计息。

我市某国有银行一位理财经理告诉记者,该行大额存单目前付息情况分为两种,一种是按月付息,一种是到期一次性还本付息。“两种付息方式对应的利率都一样,现在很多人都选择按月付息,这种如果提前支取的话,就按照活期存款计算利息,此前已支付的利息要从本金里面倒扣。”

我市某国有银行理财分析师告诉记者,大额存单最近仍比较火爆,主要有三方面的原因:
一是银行在揽储方面更加积极,过去一年大额存单利率持续小幅上升,很多银行的3年期、5年期大额存单利率都超过4%;二是受流动性宽松影响,市场利率不断走低,货币基金收益率下跌至2.8%以下,其它固收类产品收益率也都跌了不少;三是因为过去一年股票、基金行情普遍较差,很多人因此偏好更加保守的金融产品。


全媒体记者 陈羿帆
编辑 阚朝阳
责编 葛浩
校对 张凌云

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这家伙很懒,什么都没有留下
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